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点融网郭宇航解读《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法
发表评论 来源:本站 编辑:baihua 日期:2018-11-06

  8月24日,银监会、工信部、公安部和国家互联网信息办公室正式发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下称“管理办法”),促进网络借贷行业健康发展。

  一、 今天可以说是整个网络借贷行业备受期待的一天,《管理办法》的正式发布意味着网络借贷行业拥有了一个更明确的监管环境,而这,无疑将帮助和促进整个网络借贷行业更好、更健康地发展。

  二、 自2015年7月十部委印发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,银监会又于2015年末发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》,在向十四个国家部委和行业广泛征求意见,时隔近九个月后,《管理办法》适时出台。《管理办法》发布时确认已获得国务院批准,所以从实质上要比一般部门规章有更高的效力。

  三、 在《管理办法》新闻发布会之前,点融网作为企业代表,和法学专家、地方金融办人士等一起参与了银监会召集的沟通会,会议长达一个多小时。沟通会上,银监会希望,通过与资深从业者的深度沟通,避免发生行业和社会各界对《管理办法》的一些误读,从而对行业造成伤害。这体现了监管者诚恳的态度和接纳行业声音的胸怀。

  四、 《管理办法》为借贷额度设定了上限:个人在单一平台借贷不得超过20万,企业在单一平台借贷不得超过100万,在所有网络借贷平台总额不得超过100万、500万。这充分体现了网络借贷行业小额分散的行业特性,小额也意味着分散、意味着能够降低网络借贷平台的坏账率。就点融网来说,点融网一直坚持小额分散的发展思路,目前平均个人借贷额为7万,企业为35万。

  五、 经过沟通,我们意识到,《管理办法》不是银监会单一部门的闭门造车之作,很多细则是有上位法依据的。比如前述设定融资上限的条款也是考虑到禁止以自融为目的的关联交易、严禁线下理财、禁止类资产证券化交易的债权转让等行为所作出的。

  六、 银行独立承担资金存管在《管理办法》中得到明确。考虑到近期已经发布的《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》,以及其他一些配套法规,完整地执行网络借贷合规将大大提升行业门槛。

  七、 与2015年年末的征求意见稿相比,银监会最终发布的《管理办法》广泛采纳了来自平台方面的意见,比如《管理办法》没有再对网络借贷平台自动投标一刀切,这对于点融网等金融技术领先的公司是一个很大的利好。包括监管层提出的小额等要求,也意味着需要有很强的技术能力来运营这些贷款,否则就很难赚钱,所以接下来点融网等注重合规和技术的平台应该会越来越脱颖而出。

  八、 就本次管理办法的出台,以及在这过程中业内和监管层的沟通情况来看,监管层和法律法规制定者有着非常开放务实的态度。对于新生行业的创新机制而言,目前版本的监管办法不能满足所有从业者的诉求,这同时也是行业的规律,监管层在和各方沟通时也明确表示,在监管办法出台后,仍愿意虚心接纳行业反馈意见,从而进一步完善法律法规,促进行业健康发展。

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